Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Генеральный директор, 1 августа 2016 г.

Что происходит на российском рынке страхования

Реальный объем страхового рынка уменьшается. При негативном сценарии развития размер сокращения составит 6%

1627 просмотров

Страховой рынок переживает нелегкие времена. Темпы прироста страховых взносов падают третий год подряд. Реальный объем страхового рынка в 2015 году сократился более чем на 9%.

Какие сегменты страхового рынка сегодня растут

Без учета роста тарифов по ОСАГО объем страхового рынка упал не только в реальном, но и в номинальном выражении. Объем сегмента ОСАГО за счет роста тарифов в 2015 году увеличился на 67,8 млрд руб. Страховой рынок в целом в абсолютном выражении вырос лишь на 36 млрд руб.

Наибольший прирост взносов в 2015 году, помимо ОСАГО, обеспечили сегменты:

- страхования жизни - за счет активного развития инвестиционного страхования жизни (финансовый инструмент, который позволяет человеку одновременно застраховать жизнь и защитить инвестиции, если упадет фондовый рынок);

- страхования имущества граждан - за счет продвижения коробочных продуктов;

- ДМС - за счет повышения цен на услуги лечебно-профилактических учреждений и продвижения рисковых программ. Наибольшее сокращение взносов произошло в страховании средств наземного транспорта, страховании от несчастных случаев и болезней, страховании прочего имущества юридических лиц.

Ключевые риски страховщиков

Ключевыми для страховщиков в 2015 году стали регулятивные риски, связанные с ненадлежащим качеством активов. С16 сентября 2015 по 15 мая 2016 года мы произвели 14 понижений публичных рейтингов надежности страховых компаний. Понижения связаны с двумя причинами:

на балансе компаний есть фиктивные активы или активы с многократно завышенной стоимостью;
несоответствие структуры страховых резервов и собственных средств требованиям закона.

ЦБ РФ за эти же восемь месяцев приостановил 58 лицензий страховых компаний, 68 отозвал. Причина - ненадлежащее качество активов. Кроме того, в этот период страховщики столкнулись с проблемой реализации кредитных рисков из-за отзывов лицензий у банков, в которые они инвестировали.

До конца 2016 года ключевыми для страховщиков останутся риски, связанные с качеством активов, ростом убыточности страхового бизнеса и необходимостью осуществления декапитализации. Приоритетные регулятивные меры будут касаться выполнения страховыми компаниями требований по размещению страховых резервов и собственных средств, а также выявления случаев оптимизации и завышения стоимости инвестиций. Кроме того, если Правительство РФ примет закон об увеличении минимального размера уставного капитала страховых компаний, то в текущем году некоторые страховщики столкнутся с необходимостью дополнительного финансирования. На фоне роста убыточности и падения рентабельности страхового бизнеса часть акционеров не станут финансировать страховые компании. Это приведет

Прогноз на ближайшие месяцы

Мы ожидаем, что в 2016 году стагнация на страховом рынке продолжится. Темпы прироста составят 0-3%, объем рынка не превысит 1,06 трлн руб. Это прогноз для ситуации умеренного банковского кризиса и незначительного сокращения объемов ВВП. По нашему негативному прогнозу объем страхового рынка в 2016 году сократится на 4-6% и составит 960-1000 млрд руб., бенчмарк комбинированного коэффициента убыточности-нетто приблизится к 102%, рентабельность собственных средств опустится до 3-4% по итогам 2016 года. Негативный сценарий реализуется при углублении кризиса на банковском рынке и заметном сокращении ВВП.

Совет для бизнеса

Проявляйте особую тщательность при выборе страховой компании. Иначе велик риск, что страховщик обанкротится, недобросовестно уйдет с рынка или потеряет лицензию. Не опирайтесь на рекомендации знакомых, отзывы в Интернете, бренд. Даже если Вы найдете положительный опыт - он в прошлом. Для оценки надежности страховщика используйте данные рейтинговых агентств, аккредитованных Банком России.

Справка

Ольга Скуратова окончила физический факультет МГУ им. М.В. Ломоносова. С 2011 по 2013 год работала в управляющей компании «Райффайзен Капитал».
В 2013 году перешла в рейтинговое агентство RАЕХ. За время работы в агентстве прошла путь от младшего аналитика до младшего директора по страховым рейтингам.

АО «Эксперт РА» (RАЕХ)
Сфера деятельности: рейтинговое агентство
Численность персонала: более 100

Ольга СКУРАТОВА

В материале упоминаются: Компании, организации: Эксперт РА 6082 Персоны: Скуратова Ольга Владимировна

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »